ראשון עד חמישי: 8:00-19:00 ויום ו': 8:00 - 12:00

מחיקת חובות ישנים

צבירת חובות היא דבר שאינו מומלץ לאיש בפרט כאשר מדובר באדם נורמטיבי המנהל בית עסק וחיי שגרה תקינים. לחובות קיימת נטייה ברורה ללכת ולטפוח ולגדול לממדים עצומים אשר לאחר מכן מתקשים לשלוט בהם. מחיקת חובות ישנים זוהי פעולה אשר לא רק שתסייע לחייב לפרוע את החובות שצבר אלא אף בסיום ההליך תביא למחיקתם. חייבים רבים מתמודדים יום יום עם חובות שצברו מבלי שרואים אור בקצה המנהרה. כיום באמצעות החוק החדש, חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, ניתן בהליך נוח יחסית לצאת לדרך חדשה נטולת חובות ונושים.

חשוב לזכור כי לא קיים פתרון קסם למחיקת חובות וכי על החייב לעבור כברת דרך ארוכה עד אשר יוכל להגיע לתחנה הסופית והחובות ימחקו. הליך מחיקת חובות הינו הליך הדורש מהחייב שיתוף פעולה מלא בכל שלבי ההליך מתחילתו ועד לסופו. במאמר זה נראה כיצד ניתן למחוק חובות ישנים, נבדוק מהם השלבים למחיקת החובות ונציין את החובות שלא ניתן למחוק במסגרת ההליך המשפטי.

 

טיפול בחובות ישנים השלב הראשון

כאשר מגלים כי קיים חוב ישן, בראש ובראשונה צריך להבין מהיכן הוא נובע ומה גרם לו להיווצר. חוב ישן דורש ירידה לשורש העניין וטיפול מעמיק ומקיף. חשוב להבין מיהו הגורם שנצבר כלפיו החוב, האם מדובר בבנק או נושה פרטי. לבדוק מה סך גובה החוב ומה מרכיב הריבית מתוכו.

פעמים רבות ניתן לטפל בחוב ישן אף באופן ישיר אל מול הגורם הנושה. טיפול שכזה בדרך כלל יעשה במסגרת משא ומתן ישיר עם הנושה או עורך הדין שלו כך שניתן יהיה להביא למחיקת הריבית והפיגורים שהתווספו לחוב ותשלום הקרן בלבד. במסגרת המשא ומתן ניתן יהיה אף לעמוד על פריסת החוב לתשלומים נוחים ומסודרים כך שהחייב יוכל להמשיך את שגרת חייו ללא הפרעה לצד פירעון החובות.

הרעיון המרכזי מאחורי טיפול בחוב ישן במסגרת הסדר חובות הוא לא רק להביא למחיקת הריבית והפיגורים שהתווספו לחוב אלא אף להגיע להסדר עם הגוף הנושה לפריסת החוב באופן נוח לתשלומים חודשיים נוחים אשר יאפשרו לחייב להמשיך לנהל את שגרת חייב כפי שצריך. אין כל היגיון מאחורי הסדר חוב אשר ישים את אינטרס הנושה כאינטרס על בעוד בסופו של יום לחייב לא תישאר פרוטה בכיסו. הסדר חוב שכזה, לא רק שלא ישרת את מטרת ההליך אלא מהר מאוד יבוא בעוכריו של החייב ויגרום לו לצבור חובות גדולים יותר ולא לעמוד בהסכם שהתחייב אליו.

 

חובות ישנים שטפחו לממדים עצומים ולא ניתן להגיע להסדר חוב

פעמים רבות, לא ניתן להגיע להסדר חוב עם הנושים עקב הסכום הכספי הגדול שהחוב צבר. כפי שצוין קודם לכן, חובות אינם נעלמים אלא גדלים במהירות עצומה וטופחים בצורה לא פרופורציונלית. במקרים אלו, ספק אם ניתן יהיה להגיע להסדר חוב עם הנושים ולהביא למחיקת החובות. חייב הנמצא במעמד זה יכול לפתוח בהליכי פשיטת רגל ולפעול למחיקת החובות בהליך זה. הליך פשיטת רגל בשמו החדש, חדלות פירעון ושיקום כלכלי, מאפשר לחייב למחוק חובות ולפתוח דף חדש בחייו.

הליכי פשיטת רגל כוללים בתוכם מספר תחנות עיקריות וחשובות אשר על החייב לעבור בהן לצורך קבלת צו ההפטר ומחיקת החובות. בהתאם לחוק החדש, במקרים בהם מדובר בחובות כספיים נמוכים יחסית יקבל החייב צו הפטר בהוצאה לפועל ע”י רשם ההוצאה לפועל בעוד בחובות גדולים יותר יקבל זאת מבית המשפט. צו ההפטר יכול להיות לאלתר ומידי ויכול שיהיה מותנה בעמידה בתוכנית הפירעון שהוכנה עבור החייב באמצעות הנאמן.

לב ליבו של הליך חדלות פירעון הוא תכונית השיקום שהוכנה עבור החייב ופירעון החובות לצד שגרת חיים ושיקומו. במסגרת תכונית זו, יוכרז החייב חייב מוגבל באמצעים וימונה לנכסיו ורכושו נאמן אשר ירכזם ויפעל באמצעותם לפירעון החובות. על החייב יאסר לצאת את גבולות המדינה והוא יצטרך להגיש דוחות לנאמן אחת לחודשיים. מחיקת חובות ישנים בהליך זה מהווה יתרון משמעותי לחייב אשר לא יוכל להתמודד עם החובות במסגרת הליך אחר.

הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי הוא מעין גלגל הצלה שהמחוקק זרק לחייב באמצעותו יוכל למחוק את החובות הישנים ולצאת לדרך חדשה. אודות לעובדה כי אינטרס החייב הוא ערך עליון בהליך חדלות פירעון, יוכל החייב לשקם עצמו ולפעול למחיקת החובות לצד ניהול שגרת חיים מסוימת.

 

מה ניתן לעשות עם חובות ישנים שלא ניתנים למחיקה

מאמר זה עוסק במחיקת חובות ישנים אך יחד עם זאת קיימים מספר חובות אשר לא ניתנים למחיקה ועל החייב יהיה להתמודד עמם אל מול הרשויות הרלוונטיות.

  • חוב מזונות – כאשר חייב צבר חוב מזונות ולמרות שמדובר בחוב ישן, לא יוכל להכליל במסגרת הליך מחיקת חובות ישנים והוא יצטרך לפרוע אותו במסלול שונה ונפרד. הרעיון העמוד מאחורי סיבה זו היא לא לאפשר לחייב לחמוק מתשלום מזונות לילדיו הקטינים אשר תלויים בו כלכלי וסמוכים על שולחנו. במכלול האיזון העדין, בחר המחוקק להעניק לחוב מזונות עדיפות על אינטרס שיקום החייב.
  • חובות לרשויות וקנסות כספיים – כאשר החייב צבר חוב ישן לרשויות כגון עירייה וכו’ או קנסות ודוחות לא ניתן יהיה לכלול את החובות הללו בהליך מחיקת החובות. הרעיון העומד מאחורי טעם זה הוא לאפשר את התנהלותה התקינה של הרשות מבלי לפגוע בה ובדרך עבודתה.

במקרים של חובות ישנים שלא ניתן להכניסם תחת הליך מחיקת חובות מומלץ לפנות ישירות לגורם בעל החוב ולפתוח עמו במשא ומתן לפירעון החוב. כך למשל, כאשר קיים חוב למרכז לגביית קנסות בגין דוחות תנועה מומלץ לפנות ישירות לגוף זה ולבקש לסלק את החוב ללא הריבית והפיגורים שהתווספו לקנס המקורי. כאשר מדובר בדוחות עירייה מומלץ לפנות למדור דוחות וקנסות בעירייה ולבקש מהם לסלק את החוב בפריסה נוחה לתשלומים ללא ריבית ופיגורים.

מומלץ לפנות לגופים אלו באמצעות משרד עורכי דין הבקיא בתחום שכן עו”ד המתמחה בדיני הוצאה לפועל יוכל לפעול באופן אפקטיבי למחיקת הריביות ופריסת החוב לתשלומים. יש לזכור כי גם הגוף מטיל הקנס מעוניין לסיים את הפרשיה ולסגור את התיק כך שבאמצעות משא ומתן יעיל ניתן יהיה לעשות זאת גם ללא הליך משפטי של מחיקת חובות.

 

באיזה אופן יוכל עורך דין לסייע במחיקת חובות ישנים ומדוע מומלץ לעשות זאת במסגרת טיפול משפטי

כפי שניתן לראות במאמר זה הליך מחיקת חובות ישנים מורכב ומשתנה בהתאם לנסיבות המקרה, גובה החוב ויכולתו הכלכלית של החייב. עורכי הדין המתמחים בדיני הוצאה לפועל בטרם ייגשו לטפל במחיקת החובות יבדקו תחילה באיזה מסלול מומלץ ללקוח לנקוט. חייבים אשר סך החובות שלהם אינו גדול ויש ביכולתם לפרוע את החוב במסגרת הסדר חובות, ניתן יהיה לפנות במשא ומתן לזוכה ולהביא לסילוק החוב מחוץ לכותלי בית המשפט.

יש לזכור כי פתיחה בהליכי פשיטת רגל אינה דבר של מה בכך. על החייב להקריב הרבה מעצמו במסגרת ההליך והוא עלול אף במקרים מסוימים לאבד את רכושו ונכסיו. חייב אשר אין ביכולתו לפרוע את החוב במסגרת הסדר חוב ניתן יהיה לפתוח בהליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי ולהביא למחיקת החובות במסגרת הליך זה.

שני ההליכים למחיקת החובות בפרט הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי, דורשים הכרת עולם המשפט, החוק והפסיקה. הליך חדלות פירעון דורש התנהלות אל מול ערכאה משפטית וגורמים משפטיים רלוונטיים אחרים. תפקידו של עורך הדין במחיקת חובות ישנים גדול ומשמעותי. באמצעות טיפול משפטי נכון ומנוסה ניתן להביא למחיקת החובות באופן משמעותי ופריסת מה שנותר לתשלומים נוחים ושווים. עורך הדין יוכל אף לסייע במקרה בו הוטלה הגבלה על חייב אך מסיבה כזו או אחרת יש צורך דחוף להסרתה.

אל תוותרו על הזכויות המשפטיות המגיעות לכם ובטח אל תוותרו על זכותכם לחיות ללא חובות ונושים. פנו אל משרדנו עוד היום ואנו נסייע לכם למחוק את החובות הישנים ולשוב לדרך המלך נקיים וחדשים.